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有業(yè)內(nèi)人士分析，伴隨著二手車限遷政策的放開，二手車的管理和流通效率得以提升，定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)化與相關(guān)機(jī)制也在逐步完善，再加之新一代消費(fèi)群體消費(fèi)觀念的改變及汽車置換需求的增大，這都在一定程度上為二手車金融未來的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

汽車融資租賃無疑已成為汽車金融市場(chǎng)一股蓬勃發(fā)展的新興力量。

而值得關(guān)注的是，近年來，我國二手車市場(chǎng)增長勢(shì)頭強(qiáng)勁，交易額已從2008年的1182.65億美元增長至2017年底的8092.72億美元，年復(fù)合增長率達(dá)23.82%。廣闊的發(fā)展前景吸引著各路資本競逐這一“藍(lán)海”，或?qū)⒊蔀榇龠M(jìn)汽車融資租賃業(yè)務(wù)更快發(fā)展的又一落點(diǎn)。

二手車金融市場(chǎng)前景廣闊

近年來，我國汽車金融業(yè)快速發(fā)展，乘用車保有量的迅速增長為汽車租賃市場(chǎng)培育了大量潛在的消費(fèi)者。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的一份報(bào)告顯示，預(yù)估從2017年到2027年10年間，汽車租賃行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模年增長速度將達(dá)到15%左右，預(yù)計(jì)到2023年，我國汽車租賃行業(yè)的收入將達(dá)到1500億元以上。

其中，二手車金融市場(chǎng)發(fā)展可圈可點(diǎn)。中國汽車流通協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，2017年底，我國二手車銷量已增長到1240.09萬輛，銷量同比2016年增長19.33%。預(yù)計(jì)到2020年，二手車交易總規(guī)模有望突破2000萬輛。

2017年以來，我國二手車的銷量已超過了新車銷量增速。2017年，我國新車銷量為2889.41萬輛，銷量同比2016年小幅增長，但低于二手車銷量增速。而二手車與新車銷售比例也由2016年的1：2.60升至1：2.33，我國二手車金融市場(chǎng)潛力仍有待深挖。

租賃公司可切入細(xì)分市場(chǎng)

當(dāng)前，行業(yè)內(nèi)已有一些融資租賃、金融租賃公司參與到汽車租賃市場(chǎng)的競爭之中。根據(jù)前瞻研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2017年我國汽車租賃的市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)679億元。如先鋒太盟、平安租賃等融資租賃公司和光大金融租賃、民生金融租賃等金租公司，都不同程度地切入到汽車租賃產(chǎn)業(yè)鏈條中，布局相關(guān)業(yè)務(wù)。

隨著二手車金融市場(chǎng)的逐步打開，其在汽車零售融資租賃市場(chǎng)也擁有廣闊潛力，可成為租賃業(yè)細(xì)分汽車租賃市場(chǎng)的著力點(diǎn)。

遠(yuǎn)大(上海)融資租賃總經(jīng)理胡小雁日前公開表示，可以看到，當(dāng)前我國新車市場(chǎng)已逐漸飽和，連續(xù)兩年新車銷售增長都沒有超過5%，而二手車年銷量增幅均超過10%。租賃公司需要特別提升對(duì)二手車市場(chǎng)的關(guān)注度。

由于汽車租賃市場(chǎng)總體體量大，其涉及的業(yè)務(wù)范圍也較為廣泛。當(dāng)前市場(chǎng)上競逐二手車金融市場(chǎng)的，除了租賃公司之外，主要還有電商平臺(tái)、汽車互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和汽車金融公司。如瓜子二手車、優(yōu)信二手車、第一車貸等，主要是面向消費(fèi)者終端，通過線上線下相結(jié)合的方式為消費(fèi)者提供二手車租賃服務(wù)。

而傳統(tǒng)做大單業(yè)務(wù)的租賃公司切入二手車租賃市場(chǎng)，則需要轉(zhuǎn)化以往的業(yè)務(wù)思路。某金融租賃公司汽車金融事業(yè)線有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中小型的租賃公司具有“小而美”的專業(yè)化特征，其優(yōu)勢(shì)在于區(qū)域化管理能力較強(qiáng)，在汽車租賃市場(chǎng)參與活躍度較高。隨著汽車市場(chǎng)潛力的逐步挖掘，大型租賃公司可以依靠自身較強(qiáng)的資金管理能力，在汽車租賃市場(chǎng)加大開拓力度。

行業(yè)內(nèi)如民生金融租賃，在2016年籌建了汽車業(yè)務(wù)的專門事業(yè)部，將汽車事業(yè)部和飛機(jī)、船舶并列為三大板塊之一的專業(yè)部門，這也是順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的結(jié)果。而平安租賃，作為獨(dú)立第三方的融資租賃公司，近年來也加大了在二手車領(lǐng)域的業(yè)務(wù)探索。據(jù)了解，平安租賃在二手車專業(yè)化評(píng)估能力方面已經(jīng)積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn)，逐步建立起了符合租賃業(yè)務(wù)特點(diǎn)的、專業(yè)的二手車評(píng)測(cè)體系。

做好風(fēng)控是展業(yè)關(guān)鍵

實(shí)際上，二手車金融市場(chǎng)雖然潛力巨大，但真正做好二手車租賃業(yè)務(wù)，并非易事。今年以來，業(yè)內(nèi)普遍感受到二手車市場(chǎng)有所降溫，控制好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，成為在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中保有競爭力的關(guān)鍵。

“只要做金融就不能回避風(fēng)險(xiǎn)。”有租賃從業(yè)人士直言，汽車租賃的信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要圍繞承租人和買車行為的真實(shí)性而展開。而具體到二手車租賃的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，估價(jià)問題和殘值處理問題更為突出。

一方面，與新車市場(chǎng)相比，二手車面臨著更為重要的估價(jià)問題，如何對(duì)二手車進(jìn)行合理準(zhǔn)確地評(píng)估，關(guān)系到相關(guān)租賃業(yè)務(wù)的進(jìn)一步展開。如平安租賃，其在二手車評(píng)估方面，通過與第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)合作，共同制定了一套二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。在第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告后，平安租賃還能發(fā)現(xiàn)1%至3%左右的事故車進(jìn)行回退，較大程度上保障了二手車資產(chǎn)質(zhì)量。此外，在客戶識(shí)別上，通過與平安科技及前海征信合作，可以掌握多維度車貸數(shù)據(jù)。而在車輛品控上，通過借助平安產(chǎn)險(xiǎn)廣泛的車輛信息資源，形成對(duì)二手車車況較強(qiáng)的把控力度。

另一方面，二手車的殘值處理問題也需重點(diǎn)關(guān)注。在融資租賃業(yè)務(wù)中，車輛的所有權(quán)與使用權(quán)是分離的，融資租賃公司必須要應(yīng)對(duì)車輛殘值波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

在租賃期結(jié)束之后，二手車客戶對(duì)車輛進(jìn)行處置有三種方式，結(jié)清、展期或是退車。有效的殘值處理方式是延長二手車租賃生命力的關(guān)鍵，而租賃公司若能具備完整的殘值處理體系，也會(huì)提升自身的競爭力。

上述租賃從業(yè)人士表示，就車輛租賃而言，殘值租賃業(yè)務(wù)品種在國內(nèi)發(fā)展還較為少見，但從國際上發(fā)展情況來看，一定是未來的發(fā)展趨勢(shì)，也是從現(xiàn)有的利差式盈利模式向全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)性盈利模式轉(zhuǎn)變的一個(gè)重要方向。但需注意，現(xiàn)階段而言，僅僅依靠租賃公司自身很難在較短時(shí)間內(nèi)完成殘值管理經(jīng)營工作，租賃公司需要做好市場(chǎng)調(diào)研和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，通過和汽車廠家深化合作，來逐步學(xué)習(xí)殘值經(jīng)營，在不斷試錯(cuò)和迭代中逐步提升殘值管理能力，規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。

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